將全國的農村商業(yè)銀行合并成一家“中國農村商業(yè)銀行”？這樣的想法沒(méi)有必要，也沒(méi)有實(shí)現的可能。

農村商業(yè)銀行以及農村信用社、農村合作銀行（農信機構）是我國農村金融的主力軍，是農村金融體系的最重要組成部分。監管部門(mén)發(fā)布的數據顯示，截至2019年12月，我國共有農村商業(yè)銀行1478家、農村信用社722家、農村合作銀行28家。也就是說(shuō)，全國農信法人機構合計達2228家，占全國銀行業(yè)法人金融機構的48.36%。

從資產(chǎn)規?？?，全國農信機構資產(chǎn)總額35.51萬(wàn)億元，占銀行業(yè)金融機構比例為12.24%。如果將全國農信機構合并成為一家法人銀行，那么它的規模超過(guò)中國工商銀行，成為中國最大的銀行。但是，這不符合農信機構改革發(fā)展的原則和方向，因此完全沒(méi)有現實(shí)可能性。

2019年2月，中國人民銀行等五部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融服務(wù)鄉村振興的指導意見(jiàn)》，要求“明確并強化農村信用社的獨立法人地位”。2019年11月，央行發(fā)布《中國金融穩定報告（2019）》，提出了關(guān)于農信機構改革最新思路，強調：保持縣級法人地位和作用的基本穩定；完善公司治理，按市場(chǎng)化原則培育合格股東；加強股東和關(guān)聯(lián)方行為監管；落實(shí)風(fēng)險處置責任，及時(shí)化解存量風(fēng)險；深化省聯(lián)社改革，提升服務(wù)水平。這其中，“保持縣級法人地位和作用的基本穩定”放在了最前面。由此可見(jiàn)，縣級農信機構保持獨立的法人地位，是金融改革要堅持和努力的方向。不要說(shuō)全國合并不可能，現在在全省范圍內合并農信機構，可能性也微乎其微了。

當然，堅持縣域法人地位是總體原則，但對此的理解不能過(guò)于機械。應該說(shuō)，通過(guò)合并重組，一定程度上有助于增強農信機構抗風(fēng)險能力。所以，在一定范圍內，對農信機構進(jìn)行合并重組，是必要和恰當的。2019年12月，監管部門(mén)印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)銀行業(yè)和保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導意見(jiàn)》，其中提出：在保持縣域法人地位總體穩定的前提下，因地制宜對農村信用聯(lián)社和農村合作銀行實(shí)施股份制改造。

所以，為提升農信機構規模效應和抗風(fēng)險能力，對中西部地區規模較小的農信機構，應支持它們適當進(jìn)行重組合并，組建一些市級農商行。近年來(lái)，四川、廣東等省份積極探索農信機構重組合并，總體效果比較好。應該說(shuō)，這與堅持縣域法人地位的原則并不矛盾，從根本上看也有利于穩定縣域法人地位。

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